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財政補貼對漁民參加互助保險影響的實證分析

——基于浙江沿海漁區數據

2017-03-24 08:48:52  作者:呂茹艷 葉曉凌  來源:中國漁業互保協會  閱讀:

 一、 樣本選擇與數據來源

 

    (一)樣本選擇

    浙江省財政對漁業互助保險的專項補助資金涉及到兩類險種:一種是雇主責任險,一種是漁船險。本文考察了財政補貼對漁民參保不同險種情況的影響。

    首先,選擇雇主責任互助保險這一險種進行實證分析。分析漁民參保情況是否受補貼政策的影響。觀測變量有:漁民人數、保費收入、賠款支出、簡單賠付率。由于浙江省對雇主責任互助保險的補貼政策始于2005年,所以將各觀測變量的樣本數據分為兩組。將1996-2004年的數據歸為一組;將2005-2013年的數據歸為一組。

    然后,考察漁船互助保險財政補貼專項資金對漁民參保漁船互助保險情況的影響。觀測變量有:漁船數量、保費收入、賠款支出、簡單賠付率。由于浙江省對漁船互助保險的補貼政策始于2005年,所以將各觀測變量的樣本數據分為兩組。將1996-2004年的數據歸為一組;將2005-2013年的數據歸為一組。

    (二)數據來源

    本文以實地調查問卷數據和浙江省漁業互保協會提供的互助保險經營數據為研究樣本數據來源。數據具有真實可靠性。

 

二、財政補貼政策對漁民參保雇主責任互助保險情況的影響分析

 

    首先,對樣本進行簡單的描述性統計,結果如圖1所示。

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圖1  補貼前后雇主責任互助保險主要指標描述性統計分析

 

    為了比較財政補貼政策實施前后,漁民參保雇主責任互助保險情況是否發生顯著變化,對樣本進行獨立樣本T檢驗,結果如圖2所示。

    在對保費收入的T檢驗中,方差方程的Levene檢驗F值=20.652,F值的相伴概率為0.000,小于顯著性水平0.05,說明保費收入變量對應的方差非齊性,查看假設方差不相等這一行,t=-4.652,P=0.002,P值小于顯著性水平0.05,可以認為財政補貼實施前后保費收入有顯著性差異。財政補貼政策實施前,保費收入的均值為681.5744萬元;財政補貼政策實施后,保費收入的均值為14737.0478萬元??梢鑰闖?,財政補貼政策實施后,保費收入規模擴大。浙江省財政對雇主責任互助保險的補貼按照一種定額比例的補貼方式來進行。按漁民應繳互保費金額的20%來補貼。浙江省財政撥款的雇主責任互助保險專項資金沒用總量上的限制,漁民獲得財政補貼不存在競爭性,極大地鼓勵了漁民參與互助保險的積極性。因此,財政補貼政策擴大了保費規模。

    在對賠款支出的T檢驗中,方差方程的Levene檢驗F值=20.062,F值的相伴概率為0.000,小于顯著性水平0.05,說明保費收入變量對應的方差非齊性,查看假設方差不相等這一行,t=-3.812,P=0.005,P值小于顯著性水平0.05,可以認為財政補貼實施前后賠款支出有顯著性差異。財政補貼政策實施前,賠款支出的均值為276.1011萬元;財政補貼政策實施后,賠款支出的均值為5777.5689萬元??梢鑰闖?,財政補貼政策實施后,賠款支出規模擴大。賠款支出額度大小與風險發生概率和保費收入規模相關。風險發生的概率大致在一個穩定水平。在風險概率基本不變的前提下,財政補貼政策使保費收入規模擴大,因此財政補貼政策實施后,賠款支出規模擴大。
    在對簡單賠付率的T檢驗中,方差方程的Levene檢驗F值=0.454,F值的相伴概率為0.510,大于顯著性水平0.05,說明賠款支出變量對應的方差齊性,查看假設方差相等這一行,t=1.424,P=0.174,P值大于顯著性水平0.05,可以認為財政補貼實施前后簡單賠付率沒有顯著性差異。財政補貼政策實施前,簡單賠付率的均值為0.409078;財政補貼政策實施后,簡單賠付率的均值為0.340111??梢鑰闖?,財政補貼政策的實施對簡單賠付率影響不顯著。因為保險賠付率水平更多地與災害損失發生的概率相關,也與投保人的道德風險及防災防損支出等因素相關,而與是否有補貼無關。因此,簡單賠付率在財政補貼前后沒有發生顯著的變化。
    通過對補貼前后的雇主責任互助保險主要變量的統計檢驗,可以得到如下結論:補貼政策對提高漁民參?;躍哂邢災跋?。實施補貼后,參保漁民人數規模擴大較快,保費收入增長較快,相應的賠款支出也有所增加。簡單賠付率在補貼前后沒有發生顯著變化。
 
圖2 雇主責任互助保險主要指標補貼前后差異獨立樣本T檢驗結果
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注:表中EVA意為:Equal variances assumed,即假設方差相等。EANA意為:Equal variances not assumed,即假設方差不相等。
 
三、財政補貼政策對漁民參保漁船互助保險情況的影響分析
 
首先,對漁船互助保險主要變量進行簡單的描述性統計。結果如圖3所示。
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圖3 補貼前后漁船互助保險主要指標描述性統計分析

 

    為了比較財政補貼政策實施前后,漁民參保漁船互助保險情況是否發生顯著變化,對樣本進行獨立樣本T檢驗,結果如圖4所示。

    在對漁船數量的T檢驗中,方差方程的Levene檢驗F值=5.095,F值的相伴概率為0.038,小于顯著性水平0.05,說明入保漁船變量對應的方差非齊性,查看假設方差不相等這一行,t=-10.042,P=0.000,P值小于顯著性水平0.05,可以認為財政補貼政策實施前后漁船數量有顯著性差異。財政補貼政策實施前,漁船數量的均值為3147.7778艘;財政補貼政策實施后,漁船數量的均值為12548.4444艘??梢鑰闖?,財政補貼政策實施后,參保漁船數量規模擴大。

    在對保費收入的T檢驗中,方差方程的Levene檢驗F值=15.876,F值的相伴概率為0.001,小于顯著性水平0.05,說明保費收入變量對應的方差非齊性,查看假設方差不相等這一行,t=-5.048,P=0.001,P值小于顯著性水平0.05,可以認為財政補貼政策實施前后保費收入有顯著性差異。財政補貼政策實施前,保費收入的均值為1032.4256萬元;財政補貼政策實施后,保費收入的均值為8657.5500萬元??梢鑰闖?,財政補貼政策實施后,保費收入規模擴大。浙江省對漁船互助保險采取的是一種定額比例補貼方式,即按保費金額的20%給予漁民補貼,省財政撥款的漁船互助保險專項資金沒用總量上的限制,漁民獲得財政補貼不存在競爭性,參與到漁船互助保險的漁民均可享受補貼。漁船船主本身對漁船互助保險的需求就十分巨大,加之財政補貼政策的鼓勵,因此,財政補貼政策使保費規模擴大。

    在對賠款支出的T檢驗中,方差方程的Levene檢驗F值=16.503,F值的相伴概率為0.001,小于顯著性水平0.05,說明賠款支出變量對應的方差非齊性,查看假設方差不相等這一行,t=-4.153,P=0.003,P值小于顯著性水平0.05,可以認為財政補貼政策實施前后賠款支出有顯著性差異。財政補貼政策實施前,賠款支出的均值為383.3056萬元;財政補貼政策實施后,賠款支出的均值為2858.3211萬元??梢鑰闖?,財政補貼政策實施后,賠款支出規模擴大。漁船保險的賠款支出額度大小與風險發生概率和保費收入規模相關。風險災害發生的概率大致在一個穩定水平。在風險概率基本不變的前提下,財政補貼政策使保費收入規模擴大,因此財政補貼政策實施后,賠款支出規模擴大。
    在對簡單賠付率的T檢驗中,方差方程的Levene檢驗F值=1.558,F值的相伴概率為0.230,大于顯著性水平,說明入保漁船變量對應的方差齊性,查看假設方差相等這一行,t=1.628,P=0.123,P值大于顯著性水平0.05,可以認為財政補貼政策實施前后簡單賠付率不存在顯著性差異。財政補貼政策實施前,簡單賠付率的均值為0.399956;財政補貼政策實施后,簡單賠付率的均值為0.300644??梢鑰闖?,財政補貼政策的實施對簡單賠付率影響不顯著。漁船保險賠付率更多地與災害損失發生的概率相關。浙江省臺風災害特點為:按月分布,多發在六月至十月。此外,保險賠付率水平還與投保漁民的道德風險及防災防損支出等因素相關,而與是否有財政補貼無關。因此,漁船互助保險的簡單賠付率在財政補貼政策實施前后沒有發生顯著變化。
 
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注:表中EVA意為:Equal variances assumed,即假設方差相等。EANA意為:Equal variances not assumed,即假設方差不相等。

    綜上所述,通過漁船互助保險主要變量補貼前后統計檢驗可以看出,補貼政策對提高漁民參?;躍哂邢災跋?,實施補貼政策后,參保漁船數量增加、保費收入水平提高、賠款支出水平增長較快。簡單賠付率水平在補貼前后沒有顯著變化。
 
四、 結論與建議
 
    (一)關于財政補貼政策對漁業互助保險參保情況影響的結論
    本文用實證分析方法對浙江沿海漁區數據進行統計檢驗,在實證結果的基礎上,得出關于財政補貼政策對漁業互助保險參保情況影響的結論。主要結論有以下幾點:
    1. 財政補貼政策對漁民、漁船參?;ブO漲榭鲇忻饗緣惱в?/strong>
    財政補貼政策對漁民參保雇主責任互助保險和漁船互助保險情況有明顯的正效應。財政補貼政策對雇主責任互助保險和漁船互助保險的歷年參保數量、保費收入、賠款支出有明顯的影響,呈正相關。財政補貼前后,雇主責任互助保險中的參保漁民人數、保費收入水平和賠款支出水平發生顯著變化。歷年參保漁民和漁船數量與歷年浙江省財政對互助保險撥款的專項資金金額顯著正相關。
    2. 財政補貼政策與漁業互助保險的簡單賠付率無關
    財政補貼政策與雇主責任互助保險的簡單賠付率無關,或者說,補貼政策實施前和實施后,雇主責任互助保險的簡單賠付率無顯著變化;財政補貼政策與漁船互助保險的簡單賠付率無關,或者說,補貼政策實施前和實施后,漁船互助保險的簡單賠付率無顯著變化。
    (二)優化浙江省財政對漁業互助保險補貼方案的建議
    根據本文總結的財政補貼政策對漁業互助保險參保情況影響的主要結論,現提出優化浙江省財政對漁業互助保險補貼方案的幾點建議:
    1. 加大補貼力度
    實證結果表明,浙江省財政對漁業互助保險的補貼政策效果顯著。在參保漁民人數尚未達到飽和的情況下,財政對雇主責任互助保險的補貼力度越大,參保漁民的人數規模越大。同樣的,在參保漁船數量尚未達到飽和的情況下,財政對漁船互助保險的補貼力度越大,參保漁船的數量規模越大。在現有財政支持力度的基礎上,財政部門應繼續擴大對漁業互助保險的投入。
    參加漁業互助保險使漁民的生產風險得到轉移,滿足了漁民的風險保障需求。但是一些特定險種獲得的補貼力度不夠,相比漁民參保雇主責任互助保險和漁船互助保險的規模,這些險種的參保規?;剮枰歡俠┐?。以2013年開始的海水養殖互助保險為例。浙江省海島的漁民所從事的海水養殖業多為生計型漁業,海水養殖收入成為他們經濟收入的主要來源,而且海水養殖生產面臨著高風險,一旦災害發生,往往伴隨大面積的損失,所以漁民對海水養殖險有極大的需求。同時,海水養殖業相比農業種植業而言,損失風險更高,所以商業海水養殖險保費比一般農業保險更高。浙江省漁業互保協會厘定6.3%的低費率,這一水平已經低于農業共保體一般種植業保險的費率水平。但是海島漁民大多生活拮據,即使在現有財政補貼的力度下,仍無力支付海水養殖互助保險保費。財政部門應加大對這類險種的補貼力度。
    2. 增加浙江省財政對政策性海洋漁業互助保險的補貼險種
    財政補貼對政策性海洋漁業互助保險參保情況的正效應顯而易見,當前浙江省財政對漁業互助保險的補貼險種只有兩種。而漁民迫切需求的漁業保險險種還沒有被完全納入補貼政策中,需要的險種數量也遠不止兩種。漁民迫切所需的所有險種,已經享受財政補貼的險種數量與漁民真正需要的險種數量還有一定的距離。因此,可以進一步擴大補貼覆蓋的險種范圍,把漁民迫切需求的險種逐步納入補貼險種范圍。
    3. 增加中央財政的補貼比重 
    從目前財政補貼結構來看,對漁業互助保險的補貼主要依靠省級財政,市縣級財政,中央財政補貼較低,建議中央財政應加大對政策性海洋漁業互助保險的補貼力度。
 
(作者單位:浙江財經大金融學院)

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